Lãi suất ngân hàng 2020

Lãi suất ngân hàng, tháng 9/2020 không có nhiều biến động so với các tháng trước đó do kinh tế vĩ mô và chính sách điều hành ổn định. Hiện các ngân hàng yết mức lãi suất và các ưu đãi tương đối cạnh tranh. Mức lãi suất cho vay sẽ chênh lệch khá lớn tùy thuộc hình thức là cho vay thế chấp hay cho vay tín chấp.

1. Lãi suất vay thế chấp

Các khoản vay thế chấp ngân hàng thường có mức lãi suất thấp hơn vay tín chấp bởi mức độ rủi ro thấp hơn nhờ có tài sản đảm bảo. Vậy lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất?, bạn hãy tìm hiểu qua bảng sau đây:

BIDV6,00%12 – 36 tháng, 364 ngày
AGRIBANK6,00%12 tháng, 24 tháng
VIETCOMBANK6,10%24 tháng
VIETTINBANK6,00%Từ 12 tháng trở lên
SACOMBANK7,80%13 tháng, Từ 100 tỉ trở lên
SHB8,95%13 tháng trên 500 tỉ đồng
ABC7,50%13 tháng từ 30 tỉ trở lên
VPBANK6,40%24, 36 tháng, Từ 10 tỉ trở lên
TECHCOMBANK5,60%24 tháng trở lên, tối thiểu 30 tỉ, khách hàng ưu tiên 50+

Bảng so sánh lãi suất vay thế chấp một số ngân hàng. Có thể thấy lãi suất vay ngân hàng thế chấp có sự khác nhau giữa các đơn vị tài chính, tuy nhiên mức lãi suất đều được tính toán phù hợp theo nhu cầu và từng hình thức vay vốn mà khách hàng lựa chọn.Thông qua bảng so sánh lãi suất trên, ta có thể thấy lãi suất vay thế chấp thấp nhất là ngân hàng TECHCOMBANK với mức 5,60%/năm.

2. Lãi suất vay tín chấp

Lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng thường áp dụng cao hơn vay thế chấp để ngân hàng đảm bảo những rủi ro cao hơn. Vậy lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?.

NGÂN HÀNGLÃI SUẤT CÁC NGÂN HÀNG
VIETCOMBANK
Với chủ trương hỗ trợ khách hàng thực hiện kế hoạch tiêu dùng, ngân hàng Vietcombank phát động chương trình cho vay tiêu dùng tín chấp với mức lãi suất ưu đãi 7%/năm. Cụ thể nếu khách hàng vay tiêu dùng12 tháng trở xuống, lãi suất 7%/năm đối với 6 tháng đầu, vay thời hạn từ 1 – 2 năm mức lãi suất 7,2%/năm trong 06 tháng đầu, vay từ 2 năm trở lên lãi suất 7,2%/năm trong 12 tháng đầu.Vay tín chấp theo lương chuyển khoản: khoản vay dao động 25 -500 triệu, lãi suất ưu đãi 0,85% – 1,3%/tháng, thời hạn vay 1 – 5 năm, thủ tục đơn giản.Vay tín chấp theo lương nhận tiền mặt, cho giáo viên, bác sĩ, bộ đội với mức lãi suất ổn định 8%/năm.
SACOMBANK

Hiện tại Ngân hàng Sacombank có hai gói vay tín chấp chính là vay tiêu dùng cán bộ nhân viên và vay tiêu dùng – Bảo Tín.Với gói vay tiêu dùng – Bảo Tín, mức vay tối đa lên đến 16 lần thu nhập, thời gian vay tối đa 48 tháng, lãi suất thông thường 8,5%/năm.
VIETTINBANK
Hiện tại lãi suất vay tín chấp ngân hàng VietinBank từ 0,85 – 1%/tháng, kỳ hạn vay lên đến 48 tháng.
BIDVBIDV cho vay tiêu dùng, cá nhân hộ gia đình vay sản xuất kinh doanh không cần tài sản đảm bảo với mức lãi suất ưu đãi từ 7%/năm. BIDV lựa chọn cách tính lãi suất vay tín chấp thấp dựa trên dư nợ thực tế, đảm bảo lợi ích của khách hàng một cách tối đa nhất.
MARITIMEBANK
Với điều kiện là công dân Việt Nam trong độ tuổi 20 – 60 tuổi, có mức thu nhập hàng tháng 5 triệu (khu vực Hà Nội, TPHCM), 4 triệu (khu vực khác), khách hàng có thể vay tín chấp tại Maritime Bank với lãi suất ưu đãi từ 0,8%-1,8%/tháng. Khách hàng sẽ phải trả theo hình thức trả cộng gốc và lãi hàng tháng.
BAOVIETBANK
Chỉ cần doanh nghiệp có thực hiện trả lương qua BAOVIET Bank là cán bộ, nhân viên của doanh nghiệp đó có thể vay tín chấp. Ngân hàng BAOVIET Bank áp dụng mức lãi suất cho vay tín chấp cạnh tranh là 11,5%/năm, thời hạn vay tối đa là 48 tháng.
MB
Mức lãi suất áp dụng cho chương trình vay tín chấp ở MB vào khoảng 12,5%/năm với thời hạn cho vay tối đa 48 tháng, số tiền vay không vượt quá 500 triệu đồng.
VPBANK
VPBank áp dụng mức lãi suất cho vay tín chấp theo lương chuyển khoản 0,81% – 1,5%/tháng, lãi suất theo lương nhận tiền mặt lãi 1,66% – 2,17%/tháng.Số tiền hỗ trợ vay tối thiểu 10 triệu đồng, tối đa 500 triệu đồng, phụ thuộc vào thu nhập người đi vay.Tùy vào khả năng chi trả, khách hàng chủ động lựa chọn mốc thời gian phù hợp từ 6 tháng đến 60 tháng.
TECHCOMBANK
Techcombank áp dụng mức lãi suất vay tín chấp là 13,78%/năm. Khoản vay lên đến 10 tháng thu nhập thực tế, không vượt quá 300 triệu đồng, thời gian vay dao động từ 6 – 60 tháng. Đặc biệt điều mà rất nhiều khách hàng hài lòng về ngân hàng Techcombank là thời gian phê duyệt hồ sơ vay nhanh chóng, thông thường chỉ tối đa 2 ngày.
LIENVIETPOSTBANK
Ngân hàng Bưu điện Liên Việt cho vay tiêu dùng không đảm bảo tài sản đối với khách hàng là cán bộ công nhân viên chính thức của các doanh nghiệp, công ty hoặc tổ chức và của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt. Lãi suất áp dụng 13,75%/năm. Thời hạn vay tối đa là 48 tháng, đặc biệt mức cho vay lên đến 1 tỷ đồng.

Bảng so sánh lãi suất vay tín chấp một số ngân hàngThông qua bảng so sánh trên, có thể thấy lãi suất vay tín chấp thấp nhất là ngân hàng BIDV với mức lãi suất 7%/năm. Theo đó, khách hàng có thể lựa chọn ngân hàng này khi vay.

Cách tính lãi suất vay vốn ngân hàng

Hầu hết các ngân hàng đều áp dụng kết hợp lãi suất cố định và lãi suất thả nổi đối với các khoản vay trung và dài hạn. Theo đó, với lãi suất cố định, khách hàng được áp dụng một mức lãi cụ thể trong suốt thời hạn của khoản vay.Vì thế, cho dù thị trường có biến động thì khách hàng cũng không phải chịu rủi ro khi lãi suất thị trường tăng. Còn với lãi suất thả nổi thì lãi suất khoản vay của khách hàng sẽ thay đổi định kỳ và biến động theo thị trường với biên độ dao động khoảng 3,5 – 4%/năm.Hiện nay có 2 cách tính lãi suất cho khoản vay tín chấp và thế chấp, đó là tính theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần.Có 2 cách tính lãi suất cho khoản vay tín chấp và thế chấp

Cách tính lãi suất cho vay trên dư nợ gốc ban đầu

Là cách thức tính lãi theo đó tiền lãi được tính theo Dư nợ gốc không thay đổi mỗi tháng. Cách này có thể được hiểu đơn giản là dù gốc có giảm nhưng lãi vẫn giữ nguyên cho đến cuối kỳ.Cách tính này thường áp dụng ở các khoản vay tiêu dùng tín chấp không thế chấp tài sản với giá trị khoản vay thấp, phục vụ cho các mục đích mua sắm thông thường như mua tivi, tủ lạnh, xe máy, điện thoại,…tại các công ty tài chính. Riêng với các ngân hàng thương mại, giá trị khoản vay lớn thường không áp dụng cách thức tính lãi này.Công thức tính lãi suất vay tín chấp được tính như sau:Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc*lãi suất năm/thời gian vay

Cách tính lãi suất cho vay trên dư nợ gốc giảm dần

Theo cách tính này thì lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ (sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó). Đây là cách tính phổ biến của các ngân hàng thương mại cho các nhu cầu vay từ vay tiêu dùng đến vay sản xuất kinh doanh với hình thức thế chấp tài sản.

Công thức tính lãi suất vay thế chấp theo cách tính này được xác định như sau:

  • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
  • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
  • Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay. Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi các tháng trước đó. Và tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số gốc còn lại, trong đó, lãi suất vay theo tháng = Lãi suất năm/12 tháng.

Những lưu ý khi vay

Không phải khoản vay nào có lãi suất thấp nhất cũng là khoản vay có chi phí thấp nhất, bởi ngoài lãi vay còn có một số chi phí khác như chi phí lãi phạt trả chậm, chi phí trả nợ trước hạn, rủi ro lãi suất khi hết thời hạn cố định lãi suất… Vì vậy, khách hàng cần lưu tâm đến những vấn đề sau đây trước khi lựa chọn vay vốn ngân hàng nào:Với một số thông tin trên sẽ giúp bạn tìm ra ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi nhất. Bên cạnh lãi suất, bạn cần xem xét các điều kiện, điều khoản khác để tìm ra đâu là gói vay có chi phí tài chính thấp nhất và phù hợp nhất với mình.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

0386141181